Firmenkundenbank: Kreditunterlagen prüfen in einem Bruchteil der Zeit

Eine mittelgroße Geschäftsbank mit Fokus auf Firmenkunden bearbeitet monatlich 180 Kreditanträge im Segment 500.000 € bis 10 Mio. €. Jeder Antrag bringt einen Dokumentenstapel: Jahresabschlüsse, BWA, Businessplan, Sicherheitenverzeichnis, Handelsregisterauszug, Steuerbescheide. Ein Kreditanalyst verbrachte im Schnitt 6,5 Stunden, um aus diesen Unterlagen das Kreditrisiko zu beurteilen und den Kreditvorschlag zu schreiben.

Warum externe KI-Dienste ausschieden

Finanzdaten von Firmenkunden sind das sensibelste, was eine Bank verwahrt. §47 KWG, das Bankgeheimnis und DSGVO verbieten die Weitergabe an Dritte ohne ausdrückliche Zustimmung — auch an KI-Anbieter mit Serverstandort außerhalb der EU. Trotzdem wollte die Bank von KI profitieren.

Lokale Kreditanalyse-KI mit SoverIQ

SoverIQ Stack läuft im gesicherten Banknetz. Eingereichte Kreditunterlagen werden automatisch aufbereitet:

• Finanzkennzahlen (Eigenkapitalquote, EBITDA-Marge, Zinsdeckungsgrad, Liquiditätsgrade) aus Jahresabschlüssen extrahieren
• Trendanalyse über 3 Jahre: Wo entwickeln sich Kennzahlen positiv, wo kritisch?
• Abweichungen vom Branchendurchschnitt markieren
• Sicherheitenverzeichnis strukturieren und Beleihungsauslauf berechnen
• Kreditvorschlag-Entwurf nach hausinternem Schema generieren

Der Kreditanalyst validiert, ergänzt Expertise und trifft die Entscheidung — die KI übernimmt das zeitaufwendige Zusammentragen und Aufbereiten.

Ergebnis

Bearbeitungszeit je Kreditantrag sank von 6,5 auf 2,1 Stunden. Die Bank kann nun 3× so viele Anträge mit demselben Analystenteam bearbeiten — ohne Qualitätsverlust. Kreditentscheidungen erfolgen im Schnitt 4 Tage früher: ein Wettbewerbsvorteil bei Unternehmenskunden, die schnelle Kapitalverfügbarkeit schätzen.