Privatbank: KYC-Prüfung ohne Compliance-Stau

Eine Regionalbank mit 45 Filialen und 1.200 Mitarbeitenden muss jeden neuen Firmen- und Privatkunden nach GwG (Geldwäschegesetz) und MaRisk prüfen. Die KYC-Akte besteht aus Personalausweiskopien, Gesellschaftsverträgen, Transparenzregisterauszügen, Bonitätsdaten und einem Nachweis über wirtschaftlich Berechtigte. Eine vollständige Prüfung dauerte bisher 4–6 Arbeitstage — eine erhebliche Schwelle, die gute Firmenkunden zur Konkurrenz trieb.

Das regulatorische Dilemma

BaFin-Prüfer verlangen lückenlose Dokumentation. Compliance-Mitarbeitende trugen die Verantwortung für jede Prüfentscheidung. Die Verlockung, KI-Dienste zur Beschleunigung einzusetzen, war groß — aber eine Weitergabe von Kundendaten an externe Anbieter wäre nach §47 KWG und DSGVO nicht vertretbar gewesen.

Lokale KYC-Analyse mit SoverIQ

SoverIQ Stack läuft auf den Servern der Bank im gesicherten Bankennetz. Eingehende KYC-Unterlagen werden automatisch verarbeitet:

• Dokumentenextraktion: Identitätsdaten, Gesellschafterstruktur, wirtschaftlich Berechtigte aus PDFs und Scans
• Abgleich gegen interne Risikoklassifizierungen und externe Sanktionslisten (lokal gespiegelt)
• Vollständigkeitsprüfung: Welche Unterlagen fehlen noch für die BaFin-konforme Akte?
• Risikoampel: Grün / Gelb (manuelle Nachprüfung) / Rot (Compliance-Eskalation)
• Entwurf des Prüfungsvermerks zur Freigabe durch Compliance-Mitarbeitende

Jede KI-Empfehlung ist nachvollziehbar begründet und vollständig auditierbar.

Ergebnis

Durchschnittliche KYC-Bearbeitungszeit sank von 5 Tagen auf 11 Stunden. Die Compliance-Abteilung bearbeitete 2,3× so viele Vorgänge ohne Personalaufbau. Kundenzufriedenheit bei Kontoeröffnungen: signifikant gestiegen. BaFin-Audit bestätigt: keine Lücken in der Dokumentationskette.